Port\u00e9e par une rentabilit\u00e9 en forte progression et un r\u00f4le croissant dans le financement des m\u00e9nages et des PME, l’industrie r\u00e9gionale de la microfinance entre dans une nouvelle phase de sa transformation. La Commission bancaire de l’Afrique centrale (COBAC) pr\u00e9pare de nouvelles r\u00e8gles prudentielles sur la gestion de la liquidit\u00e9, destin\u00e9es \u00e0 s\u00e9curiser un secteur devenu strat\u00e9gique pour les \u00e9conomies de la CEMAC.<\/p>\n\n\n\n
Le timing n’a rien d’anodin.<\/p>\n\n\n\n
En 2024, les \u00e9tablissements de microfinance de la sous-r\u00e9gion ont d\u00e9gag\u00e9 un b\u00e9n\u00e9fice net cumul\u00e9 de 22 milliards de FCFA, soit pr\u00e8s de 38 millions de dollars, confirmant le retour en gr\u00e2ce d’un secteur longtemps fragilis\u00e9 par des faillites, des crises de gouvernance et des insuffisances de supervision.<\/p>\n\n\n\n
Le Congo prend la t\u00eate, le Cameroun domine le march\u00e9<\/p>\n\n\n\n
Deux pays captent d\u00e9sormais pr\u00e8s de 80 % des profits r\u00e9gionaux.<\/p>\n\n\n\n
Avec un b\u00e9n\u00e9fice net de 13,2 milliards de FCFA, en hausse de 32 %, le Congo s’impose comme le march\u00e9 le plus rentable de la sous-r\u00e9gion. Une performance qui traduit la mont\u00e9e en puissance des acteurs locaux et la consolidation progressive du secteur.<\/p>\n\n\n\n
Le Cameroun, de son c\u00f4t\u00e9, affiche la croissance la plus spectaculaire. Les \u00e9tablissements camerounais ont enregistr\u00e9 5,24 milliards de FCFA de b\u00e9n\u00e9fices, soit une progression annuelle de 54,5 %.<\/p>\n\n\n\n
Mais la v\u00e9ritable puissance de Yaound\u00e9 se mesure surtout \u00e0 son poids institutionnel : le pays abrite 384 des 521 \u00e9tablissements agr\u00e9\u00e9s de la CEMAC, soit pr\u00e8s de 74 % du r\u00e9seau r\u00e9gional.<\/p>\n\n\n\n
Autrement dit, pr\u00e8s de trois institutions de microfinance sur quatre op\u00e9rant en Afrique centrale sont camerounaises.<\/p>\n\n\n\n
Derri\u00e8re les profits, les risques persistent<\/p>\n\n\n\n
Cette embellie financi\u00e8re ne dissipe pas toutes les inqui\u00e9tudes du superviseur bancaire.<\/p>\n\n\n\n
D\u00e9faillances de gouvernance, faiblesses du contr\u00f4le interne, insuffisances des m\u00e9canismes de conformit\u00e9 ou encore gestion approximative des risques continuent d’alimenter les pr\u00e9occupations des autorit\u00e9s mon\u00e9taires.<\/p>\n\n\n\n
Dans le prolongement des r\u00e9formes engag\u00e9es depuis 2015, la COBAC entend d\u00e9sormais relever les exigences en mati\u00e8re d’audit, de contr\u00f4le interne et de gestion des risques.<\/p>\n\n\n\n
La future r\u00e9glementation sur la liquidit\u00e9 r\u00e9pond \u00e0 une pr\u00e9occupation simple : emp\u00eacher qu’une crise de tr\u00e9sorerie au sein d’un \u00e9tablissement ne se transforme en crise de confiance pour l’ensemble du secteur.<\/p>\n\n\n\n
Un secteur devenu incontournable pour l’\u00e9conomie r\u00e9gionale<\/p>\n\n\n\n
L’\u00e9poque o\u00f9 la microfinance se limitait au financement du petit commerce et des activit\u00e9s informelles semble r\u00e9volue.<\/p>\n\n\n\n
Dans plusieurs pays de la CEMAC, les \u00e9tablissements de microfinance constituent aujourd’hui le principal point d’acc\u00e8s aux services financiers pour des millions de particuliers, de commer\u00e7ants et de petites entreprises exclus du syst\u00e8me bancaire traditionnel.<\/p>\n\n\n\n
Le secteur est progressivement devenu un maillon essentiel de l’inclusion financi\u00e8re et du financement des \u00e9conomies locales.<\/p>\n\n\n\n
Sa solidit\u00e9 n’est donc plus seulement une question sectorielle : elle est devenue un enjeu macro\u00e9conomique r\u00e9gional.<\/p>\n\n\n\n
Huit autres chantiers r\u00e9glementaires ouverts<\/p>\n\n\n\n
La r\u00e9forme de la liquidit\u00e9 n’est qu’un volet d’un chantier beaucoup plus vaste.<\/p>\n\n\n\n
La profession bancaire et financi\u00e8re de la CEMAC a \u00e9galement \u00e9t\u00e9 consult\u00e9e sur huit autres projets r\u00e9glementaires portant notamment sur les services de paiement, le service bancaire minimum garanti, le traitement des impay\u00e9s de cr\u00e9dit, la supervision des \u00e9tablissements de premi\u00e8re cat\u00e9gorie, l’encadrement des caisses de d\u00e9p\u00f4ts et consignations ainsi que la gestion des comptes inactifs et des avoirs en d\u00e9sh\u00e9rence.<\/p>\n\n\n\n
L’objectif affich\u00e9 par la COBAC est clair : construire un cadre r\u00e9glementaire plus robuste avant le prochain cycle d’expansion du secteur financier r\u00e9gional.<\/p>\n\n\n\n
Car en Afrique centrale, la question n’est plus de savoir si la microfinance est devenue syst\u00e9mique.<\/p>\n\n\n\n
Afric-eco\/Etienne MONTHE
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